Prendre une mutuelle, une assurance complémentaire santé n’est plus un acte neutre ou simplement administratif compte tenu du nombre d’acteurs en présence, dont les tarifs et les prestations de remboursements varient aussi en fonction du contexte et des politiques de santé publique.

Moins de dépenses plus de déremboursements, un déficit record de la sécurité sociale prévu pour 2010 (30 milliards d’euros); tout concourt à se prémunir de plus en  plus par soi même contre les risques.

A l’instar de nos autres contrats (assurances, convention de comptes bancaires..), on ne se réveille pas tous les quatres matins pour revoir les conditions de nos contrats; c’est souvent quand le risque se fait jour ou que le vrai pépin se manifeste que l’on ne peut que constater notre négligence lorsque les conditions de prise en charge ou de remboursement de soins nous sont défavorables.

C’est la raison pour laquelle, il va falloir  être de plus en plus vigilant sur les clauses et conditions de ses contrats de mutuelles et d’assurances complémentaires  santé compte tenu d’une concurrence et d’une offre multiple dans le secteur.

• N’hésitez pas à relire régulièrement les conditions de prises en charge et de remboursements de votre mutuelle
• Comparez régulièrement l’offre en présence,  tenez compte naturellement de votre situation famliiale, de votre âge et de votre état de santé…
• Faites le bilan de votre « consommation » médicale
  • Sur 12 mois vous devriez approximativement savoir, combien de fois vous vous rendez
    chez un médecin; faites le distinguo entre généraliste et spécialistes
  • La consommation de médicaments consécutives à ces consultations médicales est-elle systématique et les traitements sont-ils de longue durée ?
  • Bénéficiez vous de soins complémentaires ou périphériques du type kinésithérapie, ostéopathie,…?
  • Etes-vous porteur de lunettes ou de lentilles ?
  • L’état de santé de vos dents suppose t-il des visites et des soins onéreux ou récurrents ?
• Le volet hospitalisation est naturellement majeur en cas de pépin, soyez particulièrement attentifs aux conditions de prise en charge et de remboursements.

Si plusieurs membres de votre famille sont concernés par la souscription d’une mutuelle, faites un bilan similaire pour chaque bénéficiaire.

Enfin n’hésitez pas à demander conseil aux prestataires que vous consultez; en effet il existe une multitude de grilles tarifaires, d’offres packagées, d’exceptions… qui parfois brouillent les pistes ou empêchent de véritables comparaisons d’une mutuelle ou d’une assurance santé à l’autre. De plus il vaut mieux s’informer sur le vocabulaire parfois abscons utilisé par les professionnels.

Le premier obstacle à une compréhension immédiate est souvent le niveau de remboursement; exprimé en pourcentage il s’agit de savoir sur quelle base de calcul il est assis.

• le pourcentage du  tarif de convention (maintenant appelé base de remboursement) inclut-il le remboursement de la Sécurité Sociale ?
• le pourcentage proposé est-il fonction du montant remboursé par la Sécurité Sociale, ou de base de remboursement (en moyenne 30% supérieure)
• S’agit t-il d’un forfait, annuel par exemple pour les frais d’optique
• S’agit t-il de frais réels, sans limite ?

Que vous soyez un particulier, une entreprise en quête d’une mutuelle collective pour vos salariés, ces interrogations sont naturelles et légitimes,  soyez curieux, attentifs à l’écoute et n’hésitez pas à questionner.